Leasingové společnosti: Klíč k novému autu i v nejisté době?

Co je leasingová společnost

Leasingová společnost, někdy také nazývaná společnost poskytující leasing, je finanční instituce, která se specializuje na poskytování leasingových služeb. Leasing je v podstatě forma pronájmu, která umožňuje firmám nebo jednotlivcům využívat majetek, jako jsou auta, stroje nebo nemovitosti, bez nutnosti jejich přímého nákupu. Společnost poskytující leasing majetek vlastní a pronajímá ho klientovi (nájemci) na předem stanovenou dobu a za pravidelné splátky. Na konci leasingové smlouvy má klient obvykle možnost majetek odkoupit za zůstatkovou hodnotu, vrátit ho leasingové společnosti nebo si sjednat prodloužení leasingu. Leasingové společnosti získávají finanční prostředky na nákup majetku z různých zdrojů, jako jsou bankovní úvěry, emise dluhopisů nebo vlastní kapitál.

Typy leasingu

Leasingové společnosti a společnosti poskytující leasing nabízejí širokou škálu produktů, které uspokojí potřeby různých klientů. Finanční leasing je nejběžnějším typem leasingu. V tomto případě leasingová společnost kupuje aktivum a pronajímá ho klientovi na dobu určitou. Klient platí pravidelné splátky a na konci leasingové smlouvy má obvykle možnost aktivum odkoupit za zůstatkovou hodnotu. Operativní leasing se liší tím, že leasingová společnost si ponechává vlastnictví aktiva a klient platí pouze za jeho užívání. Tento typ leasingu je vhodný pro klienty, kteří nechtějí nést riziko vlastnictví aktiva nebo kteří aktivum potřebují pouze na krátkou dobu. Kromě finančního a operativního leasingu existují i ​​další specializované typy leasingu, jako je zpětný leasing, kdy klient prodá své aktivum leasingové společnosti a následně si ho od ní pronajme. To mu umožňuje uvolnit kapitál vázaný v aktivech. Výběr správného typu leasingu závisí na individuálních potřebách a finanční situaci klienta.

Výhody leasingu

Leasingové společnosti a společnosti poskytující leasing hrají klíčovou roli v moderním podnikání. Díky nim si firmy i jednotlivci mohou užívat výhod produktu, aniž by ho museli vlastnit. Mezi hlavní lákadla leasingu patří nízké počáteční náklady. Zatímco pořízení majetku, jako jsou auta nebo stroje, vyžaduje značnou investici, leasing umožňuje rozložit tuto částku do menších splátek. To je obzvláště výhodné pro začínající podnikatele nebo firmy s omezeným kapitálem. Leasing dále umožňuje flexibilitu. Na konci leasingové smlouvy se můžete rozhodnout, zda si předmět leasingu ponecháte odkoupením, vrátíte nebo si pořídíte novější model. Třetí důležitou výhodou je daňová uznatelnost. Leasingové splátky mohou být v mnoha případech zahrnuty do daňově uznatelných nákladů, což snižuje daňový základ a celkové daňové zatížení.

Srovnání leasingových společností

Společnost	Typ leasingu	Minimální výše leasingu	Doba splácení
ČSOB Leasing	Finanční, Operativní	100 000 Kč	12 - 84 měsíců
UniCredit Leasing	Finanční, Operativní, Zpětný	50 000 Kč	12 - 72 měsíců
Komerční banka Leasing	Finanční, Operativní	150 000 Kč	12 - 60 měsíců

Nevýhody leasingu

Leasing se může zdát jako lákavá možnost financování, ale je důležité si uvědomit i jeho nevýhody. Ačkoliv je počáteční investice nižší než u klasického úvěru, celkové náklady na leasing bývají vyšší. To je dáno úroky a poplatky, které si leasingové společnosti účtují. Navíc, po celou dobu splácení leasingu nejste vlastníkem daného majetku. To znamená, že s ním nemůžete volně nakládat, například ho prodat bez souhlasu leasingové společnosti. Společnosti poskytující leasing si také často kladou přísné podmínky, co se týče pojištění a údržby leasingovaného majetku. Nedodržení těchto podmínek může vést k sankcím a dalším poplatkům. Před podpisem leasingové smlouvy je proto nezbytné pečlivě zvážit všechny klady a zápory a důkladně prostudovat všechny podmínky.

Jak vybrat leasingovou společnost

Při výběru leasingové společnosti je důležité zvážit několik faktorů. Společnosti poskytující leasing se liší ve škále nabízených produktů, úrokových sazbách a podmínkách smluv. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny nabídky a porovnejte je. Zaměřte se na reputaci leasingové společnosti, prověřte si recenze od ostatních klientů a zjistěte, jak dlouho již společnost na trhu působí. Důležitá je také dostupnost zákaznické podpory a ochota leasingové společnosti vyjít vám vstříc v případě nečekaných událostí. Nebojte se ptát na všechny nejasnosti a trvejte na srozumitelném vysvětlení všech bodů smlouvy. Výběr správné leasingové společnosti vám může ušetřit čas, peníze a starosti.

Na co si dát pozor

Při výběru leasingové společnosti a produktu je potřeba postupovat obezřetně a neuspěchat to. Pečlivě si prostudujte všechny podmínky smlouvy, a to včetně těch psaných drobným písmem. Zaměřte se zejména na úrokovou sazbu, poplatky (za uzavření smlouvy, správu, předčasné splacení atd.) a celkovou cenu leasingu. Neváhejte se zeptat na cokoli, čemu nerozumíte, a porovnejte nabídky od více leasingových společností. Důležité je také prověřit si pověst a zkušenosti ostatních klientů s danou společností. Předejdete tak nepříjemným překvapením a zbytečným výdajům. Nezapomeňte, že nejlevnější nabídka nemusí být vždy ta nejvýhodnější. Důležitá je celková cena a transparentnost podmínek.

Povinnosti leasingové společnosti

Leasingové společnosti, ať už se jedná o bankovní či nebankovní instituce, nesou v procesu leasingu řadu povinností. V první řadě jsou povinny poskytnout klientovi před uzavřením smlouvy veškeré informace o leasingu srozumitelným a transparentním způsobem. To zahrnuje nejen celkovou výši leasingu, ale i úrokovou sazbu, podmínky pojištění, délku trvání smlouvy a další důležité aspekty. Dále musí leasingová společnost zaručit stav a původ předmětu leasingu, a to ať už se jedná o nový či ojetý majetek. V případě sporu s klientem je leasingová společnost povinna postupovat v souladu se zákonem a dobrými mravy a snažit se o smírné řešení. Nedodržení těchto povinností může vést k sankcím ze strany České národní banky, případně k žalobám ze strany klientů.

Práva klienta leasingové společnosti

Jako klient leasingové společnosti máte celou řadu práv, která vám zaručují férové a transparentní jednání. Před podpisem smlouvy máte právo na srozumitelné a úplné informace o všech podmínkách leasingu. To zahrnuje nejen celkovou výši splátek, ale i úrokovou sazbu, poplatky, podmínky pojištění a možnosti ukončení smlouvy před vypršením doby leasingu. Nebojte se zeptat na cokoli, čemu nerozumíte, nebo co vám není jasné. Společnosti poskytující leasing jsou povinny vám poskytnout všechny informace srozumitelně a pravdivě. V průběhu trvání leasingové smlouvy máte právo na přístup k informacím o vašem účtu a splácení. Můžete se kdykoli obrátit na leasingovou společnost s dotazem na stav vašeho účtu, výši zbývajících splátek nebo s žádostí o změnu splátkového kalendáře. Pamatujte, že jako klient máte svá práva a leasingové společnosti mají povinnost je respektovat.

Ukončení leasingové smlouvy

Leasingové společnosti a společnosti poskytující leasing obvykle nabízejí různé možnosti ukončení leasingové smlouvy. Důležité je si uvědomit, že předčasné ukončení leasingu může být spojeno s dodatečnými poplatky. Před podpisem smlouvy si proto pečlivě prostudujte všechny podmínky a ujistěte se, že jim plně rozumíte. Mezi nejčastější způsoby ukončení leasingu patří: dovršení leasingové smlouvy, kdy po uplynutí sjednané doby a splnění všech podmínek přechází vlastnictví předmětu leasingu na nájemce. Další možností je předčasné ukončení leasingu, které může být realizováno dohodou s leasingovou společností, odkoupením leasingu nebo převodem leasingu na jinou osobu. V případě porušení smluvních podmínek ze strany nájemce může leasingová společnost přistoupit k jednostrannému ukončení leasingu. To může mít pro nájemce nepříznivé důsledky, jako je povinnost uhradit zbývající leasingové splátky nebo sankční poplatky.

Budoucnost leasingu v ČR

Leasingové společnosti a společnosti poskytující leasing v České republice se v posledních letech musely přizpůsobit mnoha změnám, ať už se jedná o legislativní úpravy, vývoj technologií nebo měnící se potřeby klientů. Budoucnost leasingu v ČR bude záviset na schopnosti těchto společností flexibilně reagovat na trendy a nabízet inovativní produkty a služby.

Důležitým faktorem bude i nadále digitalizace. Klienti očekávají rychlé a jednoduché online procesy od podání žádosti až po správu smluv. Leasingové společnosti proto budou muset investovat do moderních IT systémů a digitalizace svých služeb.

Velký potenciál skrývá oblast mobility. Stále více Čechů dává přednost alternativním způsobům dopravy, jako je carsharing nebo sdílení kol. Leasingové společnosti by se proto měly zaměřit na rozvoj produktů a služeb v oblasti mobility, jako je například leasing elektrokol, skútrů nebo platforem pro sdílení aut.

Nejznámější leasingové společnosti v ČR

Na českém trhu působí celá řada leasingových společností, které se liší svou velikostí, nabídkou produktů a služeb i cílovou skupinou klientů. Mezi největší a nejznámější patří například ČSOB Leasing, s dlouholetou tradicí a širokou škálou produktů pro podnikatele i soukromé osoby. Dále je to UniCredit Leasing, součást silné mezinárodní skupiny, která se zaměřuje především na financování vozidel a strojů. Nemůžeme opomenout ani Komerční banku Leasing, která je součástí Skupiny Société Générale a nabízí komplexní služby v oblasti leasingu pro firmy i jednotlivce. Vedle těchto gigantů existuje i mnoho menších leasingových společností, které se specializují na specifické segmenty trhu, jako je například leasing zemědělských strojů, IT technologií nebo zdravotnické techniky.